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去中心化金融(DeFi)能否挑战全球金融系统?

金融交易市场的世界里,没有所谓的“标准”,只有“颠覆”和“新的概念”。

 

2020年,悄然掀起了一场关于DEFI项目的金融风暴,从“无名小卒”到区块链行业应用的“扛把子”,DeFi只用了短短几年时间。

 

然而值得思考的是,爆火的去中心化金融,能否做到挑战全球金融系统?

 

Defi到底是什么?

 

根据可查资料显示,DeFi是去中心化金融的简称,旨在在没有中心化实体——储蓄、贷款、交易、保险等——的情况下,重建传统的银行服务。

 

目标是为世界上有互联网连接的人提供一个开放性的代替方案。

 

然而,它更适合被称为“分布式金融”或“开放金融”,因为目前大多数DeFi产品和服务都是中心化和去中心化的组合体。

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DeFi中有一个非常重要的概念——抵押币借贷融资

 

在金融的世界里,用户就像是在两者之间选择:你想拥有一部造钱机,还是将自己变成造钱机。

 

借贷类应用成为了DeFi率先发展的业务模式,在这里要搞清楚四点:谁能借?向谁借?怎么借?怎么还?

 

谁能借:要有足够的抵押物(如ETH)的人可以借

向谁借:DEFI自带的金融机构

怎么借:用自己的抵押物(如ETH)做抵押,就可以借来抵押物总价值的80%的稳定币。

怎么还:还回稳定币和手续费,就可以赎回如ETH

 

影响金融市场走势的,有时并不一定是事件的真相,有时只是人们对事件本身的共同看法。去中心化金融,并不一定是真正的去中心化金融,或许也只算是“数字货币的金融业务”,但从某种意义上来说,DeFi这一模式解决了两个问题:通胀、资金。

 

值得思考的是,若是DeFi与传统金融系统之间有何区别?

 

差异1:谁做决定

 

传统的金融体系根据大型金融机构和对其进行监管的政府机构的实力、稳定性、权威性和可信赖性而生存或毁灭。如果一家大银行破产,很可能导致整个金融系统发生崩溃。

 

相反,去中心化的金融系统是基于其协议,加密和智能合约的优势存在或毁灭的。

 

差异2:如何申请贷款

 

在传统金融的世界中,需要向银行申请贷款,向其提供关于信用记录、不动产、流动资产等信息后,才能获得相应贷款,所有的问题都归于一个要素:评判您是否值得信任,是否有能力偿还贷款。

 

然而在DeFi的世界中,过程是完全自动化和分散的。

 

差异3:如何创建信用评级

 

在主导全球经济几个世纪的繁荣-萧条周期中,借贷在一个极端到另一个极端间摇摆。

 

  • 在繁荣周期的极端阶段,放贷者会疯狂地投机-忽略风险,或更糟糕的是,操纵其评级程序。

  • 在萧条周期的极端阶段,他们甚至将借款人拒之门外,向那些最初不需要钱的人放贷。

 

在这两种极端之间,一个事实是,大多数参与者都知道信用评级也只是一种猜测评价,放贷过程中始终存在不确定性。

 

去中心化金融(DeFi)是唯一可持续的解决方案

 

正如我们在2008-09年美国次贷危机中所看到的那样,当政府和私人贷方向高风险借款人提供数万亿美元的贷款或抵押时,后果将是灾难性的。

 

而以DLT作为技术支持的去中心化金融或许是唯一可持续的解决方案。

 

首先, DeFi使用经过复杂算法处理,大量实时数据就像一个高度流动的全球外汇市场。

 

其次, DeFi帮助取代了许多耗时的借款人背景调查。如果您是贷方,您甚至不需要知道借款人是谁。

 

第三, DeFi使贷方和投资者可以将其资金委托给经过验证的智能合约。然后,这些钱被汇总到借款人可用的流动资金池中。

 

第四, DeFi将资金安全地存储在全球分布式账本中,任何人都可以查看。

 

第五, DeFi支持更有效的信贷市场,不受金融机构的操控,利率由供需自动调整利率水平的算法确定。

 

第六, DeFi更顺畅地处理抵押品。当您希望使用DeFi协议借款时,可以将资产过账到智能合约上。这些资产被指定为您希望借入的任何资金的抵押品。而且,如果您无法偿还贷款,则协议会自动将抵押物分配给贷方。

 

DeFi就像是自己掌握私钥,以数字货币为主体的金融业务。

 

而这,或许是金融平行世界里的,另一种未来。

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